Vergleich Baufinanzierung 2019

So finden Sie die günstigste Finanzierung für Ihre Traumimmobilie- schnell, einfach und transparent mit dem Immobilienfinanzierungs Vergleich
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comdirect bank Baufinanzierung PLUS
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Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.:Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 120 Monate, Effektiver Jahreszins p.a.: 1,36%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,35%
1Dieser Zinssatz ist bonitätsabhängig

Die meisten Menschen träumen vom Leben in den eigenen vier Wänden. Doch der Weg zum Traumhaus ist oft nicht so einfach wie gedacht. In den meisten Fällen reicht das Eigenkapital nicht aus und es muss zusätzlich ein Kredit aufgenommen werden. Wir erklären Ihnen auf diesen Seiten alles was Sie zum Thema Baufinanzierung wissen müssen. Außerdem können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner verschiedene und aktuelle Angebote vergleichen und auf diese Weise einen guten Überblick über geeignete Darlehen zu erhalten.

Welche Darlehensformen zur Baufinanzierung gibt es?

Um eine maßgeschneiderte und günstige Immobilienfinanzierung zu finden sollte man sich vorher gut informieren. Gerade bei der Baufinanzierung gibt es verschiedenen Formen der Darlehen die genau auf die Wünsche und Bedürfnisse des Kreditnehmers abgestimmt werden können. Wenn Sie planen ein Haus zu bauen oder eine Immobilie zu erwerben, dann haben Sie die Wahl zwischen folgenden Finanzierungsformen:

1tb

Annuitätendarlehenbaufinanzierung-vergleich

Dies ist die klassische Form der Baufinanzierung. Der Kreditnehmer bezahlt jeden Monat eine festgelegte Rate, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Die festgelegte Rate bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Normalerweise liegt die Laufzeit zwischen fünf bis fünfzehn Jahren. Ein Annuitätendarlehen eignet sich für alle Personen die eine Immobilie für den Eigengebrauch erwerben möchten und von einem geringen Zinsrisiko profitieren möchten.

2tbTilgungsdarlehen

Eine andere Form des Darlehens ist das Tilgungsdarlehen. Hier werden Zinsen und Tilgung getrennt bezahlt. Die Tilgungsrate bleibt über die gesamte Laufzeit konstant, während die Zinsrate im Laufe der Rückzahlung reduziert wird. Dies lässt sich dadurch begründen, da im Laufe der Zeit auch die Restschuld abnimmt. Anfänglich ist der Kreditnehmer also höher belastet, die Gesamtbelastung ist aber insgesamt geringer. Da die Belastung mit jedem Monat abnimmt, eignet sich das Tilgungsdarlehen besonders für Personen die früh in Rente gehen möchten.

3tbVersicherungsdarlehen

Das Versicherungsdarlehen ist eine vorfinanzierte Darlehensform und eignet sich hauptsächlich für Personen die ihre Immobilie vermieten möchten. Der Kreditnehmer zahlt dabei für mindestens zwölf Monate in eine Kapitallebensversicherung ein. Diese Versicherung wird am Ende der Laufzeit aufgelöst um den Kredit mit dieser zu Tilgen. Während der Laufzeit werden nur die anfallenden Zinsen bezahlt.

3tbVariables Darlehen

Das Variable Darlehen ist eine risikoreichere Form des Darlehens. Es eignet sich nur für Kreditnehmer die über eine sehr gute Bonität verfügen und in der Lage sind Ihr Einkommen durch Sondereinnahmen aufzustocken. Die Vorteile des variablen Darlehen sind vor allem die niedrigen Zinssätze. Diese sind allerdings oft nur bis zu sechs Monaten festgesetzt. Danach werden die Zinsen an den aktuellen Markt angepasst. Der Kreditnehmer kann ab diesem Zeitpunkt den Kredit komplett oder teilweise zurückzahlen, ohne dass dabei eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird.

3tbVolltilgerdarlehen

Das Volltilgerdarlehen ist geeignet für alle Kreditnehmer die kein Risiko mit variierenden Zinssätzen eingehen möchten. Der Kreditnehmer bestimmt bei dieser Form des Darlehens die Laufzeit. Die Zinsen bleiben dabei über die gesamte Laufzeit konstant.

Wichtige Tipps zum Thema Immobilienfinanzierunggirokonto

Kürzere Laufzeiten bieten weniger Kosten

Im Optimalfall wählen Sie einen Darlehensform mit möglichst geringer Laufzeit. Je kürzer die Laufzeit, desto geringer sind die Kosten für den Kredit. Achten Sie aber trotzdem darauf, dass Sie sich die dementsprechend höheren Monatsraten auch leisten können. Planen Sie immer etwas Rücklage für Notfälle ein.

Beobachten Sie die Zinsentwicklung

Zinsen für Immobilien oder Bauvorhaben können im Laufe des Jahres stark variieren. Beobachten Sie die Entwicklungen am Markt um einen möglichst geringen Zinssatz zu erhalten. In den vergangen Jahren sind die Zinsen für Baufinanzierungsvorhaben im Vergleich zu vorhergehenden Jahren hauptsächlich gesunken. Diese Zinsen hängen neben den individuellen Rahmenbedingungen auch von aktuellen Entwicklungen auf dem nationalen und internationalen Geldmarkt ab.

Eigenkapital ist wichtig

Planen Sie genügend Eigenkapital ein um das Darlehen so niedrig wie möglich zu halten. Normalerweise sollte das Eigenkapital zwanzig bis dreißig Prozent der Finanzierungssumme betragen. Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind in der Regel auch möglich, allerdings sind die Zinssätze normalerweise etwas höher.

Kaufen oder Mieten?

In den meisten Fällen ist es günstiger eine Immobilie zu kaufen anstatt jeden Monat mieten zu zahlen. Gerade bei dem aktuell steigenden Miebaufinanzierungen-vergleichentpreisen lohnt sich der Vergleich. Um Ihre Mietzahlungen mit einer Immobilienfinanzierung vergleichen zu können ist es ratsam diese in Verhältnis zu setzen. Die wichtigsten Kennwerte die mit den Mietausgaben verglichen werden müssen sind Zinszahlungen, Darlehenstilgung und mögliche Ausgaben für die Instandhaltung der Immobilie.

Zusätzlich sollten Sie Kosten für Notar und Grundbucheintrag, sowie Grunderwerbssteuer beachten. Wenn Sie eine Immobilie erwerben möchten, dann sollten Sie außerdem vorher überlegen wie flexibel Sie sein möchten, da Sie sich mit einer Immobilie langfristig an einen bestimmten Ort binden.

Auf Nummer sicher – Diese Gründe können zur Ablehnung führen

Bevor Sie sich bei einer Bank für eine Baufinanzierung bewerben sollte Sie diese Checkliste durchgehen um sie Chancen einer Ablehnung so gering wie möglich zu haltenratenkredit-online

  • Falls Sie selbstständig sind, haben Sie bessere Chancen auf eine Zustimmung, wenn Sie schon länger als drei Jahre Ihren Beruf ausüben
  • Mit einem befristeten Arbeitsvertrag oder falls Sie noch in der Probezeit sind, haben Sie generell schlechtere Chancen auf eine Zustimmung
  • Ein negativer Schufaeintrag wirkt sich auch negative auf Ihre Bonität aus
  • Mit einem zweiten Kreditnehmer haben Sie bessere Chancen auf eine Zustimmung und können zusätzlich bessere Zinssätzen verhandeln

 


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